Los bancos islámicos se han convertido en una parte integral del sistema financiero en muchos países de mayoría musulmana, así como en naciones con minorías musulmanas importantes, como el Reino Unido, Sudáfrica, Sri Lanka y Tailandia.

Australia está lista para unirse a ellos. A partir de mediados de 2024, el Banco Islámico de Australia ofrecerá a los 813.000 musulmanes de Australia un servicio bancario alineado con las restricciones de su religión contra la obtención de beneficios o la inversión en industrias nocivas como el alcohol o los juegos de azar.

La característica distintiva fundamental de un banco islámico es su adhesión a la ley islámica o Sharia. Como tal, los bancos islámicos se diferencian de sus contrapartes en cuatro aspectos principales: no cobran ni pagan intereses; no se dedican a la especulación inmobiliaria ni a actividades como el comercio de derivados; no invierten en negocios que el Islam considera ilegales; y por lo general nombran una segunda junta específicamente para supervisar el cumplimiento de estas reglas.

El principal desafío para el Banco Islámico de Australia será obtener la acreditación de la Autoridad Reguladora Prudencial de Australia (APRA), que regula la industria bancaria comercial de Australia. El banco dice que planea solicitar esto a mediados de 2024, después de lo cual podrá abrir al público.

A continuación, deberá atraer una base de clientes significativa. Según los informes, en octubre de 2022 tenía casi 8000 clientes potenciales en su lista de espera.

La llegada de la banca que cumple con la Sharia traerá algunos problemas nuevos para el sector bancario de Australia en general.

Australia aún no tiene ningún organismo de supervisión para monitorear la banca que cumple con la Sharia, lo que significa que toda la responsabilidad en esta área recaería en la propia junta de supervisión del banco. En muchos países de mayoría musulmana, como Malasia, por ejemplo, un Consejo Asesor de la Sharia separado, generalmente designado por el banco central del país, supervisa la industria financiera islámica.

El comité de Sharia del Banco Islámico de Australia tiene tres miembros: Ashraf Md Hashim, con sede en Malasia, que también forma parte del Consejo Asesor de Sharia de ese país; Mohamed Ali Elgari, académico de economía islámica en Arabia Saudita; y el erudito en banca islámica radicado en Australia Rashid Raashed.

Muchos otros bancos islámicos en todo el mundo también tienen eruditos de la Sharia en el extranjero sentados en sus directorios. Pero dada la complejidad del rol, estos designados también deberán estar familiarizados con las prácticas actuales en el panorama financiero de Australia.

Un tema relacionado es la cuestión de cómo el Banco Islámico de Australia interactuará con los bancos existentes de Australia. Además de cumplir con la ley Sharia, también deberá cumplir con todos los requisitos regulatorios bancarios de Australia. Al hacerlo, inevitablemente se encontrará con transacciones basadas en intereses.

Por ejemplo, el Banco Islámico de Australia debe mantener una cuenta para liquidar cualquier transacción con el Banco de la Reserva, y tendrá que hacer referencia a los puntos de referencia existentes, como la tasa de interés subyacente, como referencias para los dividendos y cargos aplicados a los clientes bajo su cuenta de ganancias y -contratos de pérdida.

Islamic Bank Australia y los bancos existentes tendrán que acostumbrarse a adaptarse a las reglas y costumbres, pero se ha hecho con éxito en otros países occidentales, por lo que Australia no debería ser una excepción